Crowdfunding Immobilier : comment ça marche ?

Vous souhaitez placer votre épargne tout en finançant un programme immobilier ? Le crowdfunding immobilier pourrait vous séduire ! En effet, les particuliers sont de plus en plus nombreux à jeter leur dévolu sur cette nouvelle forme d’investissement.

Alors qu’est-ce que le crowdfunding immobilier ? Comment cela fonctionne ? Quel est le taux de rendement ? Quelle plateforme choisir ? Quels sont les risques ? Nous vous éclairons à ce sujet !

Crowdfunding Immobilier : qu’est-ce que c’est ?

Le crowdfunding immobilier est un système de financement participatif qui permet de réaliser un projet immobilier via une plateforme en ligne.

Le mécanisme est simple : un porteur de projet (le plus souvent un promoteur immobilier) fait appel à des investisseurs particuliers pour financer son programme. Ces derniers prêtent alors de l’argent au promoteur sur une période allant de 12 à 36 mois afin qu’il puisse concrétiser son projet. La somme minimum obligatoire est de 1000 euros en moyenne. Cependant, certains promoteurs acceptent des petits investissements à hauteur de quelques centaines d’euros.

Cette somme permet à de nombreux porteurs de projet de souscrire à un emprunt bancaire. En effet, les banques exigent généralement un capital d’investissement minimum de 10 à 15% du montant total de l’opération. En sollicitant des investisseurs privés, le promoteur garde le contrôle sur sa trésorerie et se protège contre les nombreux aléas de l’immobilier.  

Lorsque la construction est terminée, le promoteur rembourse le montant initialement prêté avec les intérêts.

Crowdfunding Immobilier : quel rendement ?

Le crowdfunding immobilier fait de plus en plus d’émules grâce à son taux de rendement très attractif. On estime le taux annuel moyen à 9,2% en 2019, contre 9% en 2018 (source : Le Monde).

Les particuliers sont donc naturellement nombreux à investir dans l’immobilier grâce au crowdfunding. À ce titre, 214 projets ont été financés grâce aux 129 millions d’euros collectés, au premier semestre 2019. Des chiffres impressionnants qui devraient continuer de grimper !

Crowdfunding Immobilier : quels risques ?

Les risques sont de deux ordres. Le projet immobilier peut être annulé ou prendre du retard. Cependant, le premier risque est faible puisque le taux de défaut représente seulement 0,67% des opérations (source : Les Echos). En six ans, un seul promoteur a pour le moment fait faillite (Terlat). A contrario, les risques de retard sont plus élevés puisqu’ils atteignent 7,02% en 2019 contre 8,2% en 2018.  

Afin de limiter les risques, nous vous conseillons d’étudier minutieusement les différents projets d’investissement. Un dossier avancé ou présentant certaines garanties apparaîtra comme un gage de sécurité.

De plus, il est important de diversifier vos investissements. Évitez de tout miser sur le même dossier. Il est préférable d’investir plusieurs petites sommes sur différents projets.

Enfin, faites attention au choix de la plateforme de crowdfunding. Cette dernière peut être déterminante.

Crowdfunding immobilier : quelle plateforme choisir ?

Le choix de la plateforme de crowdfunding immobilier est crucial.

Une bonne plateforme sélectionne au préalable les programmes immobiliers les plus pertinents. Ainsi, vous limitez les risques en vous tournant vers une plateforme fiable. Cette dernière examine plusieurs critères : capacité financière du promoteur, permis de construire, forme juridique, implantation géographique, historique, garantie d’achèvement…

Par ailleurs, la plateforme doit être immatriculée CIP (conseillé en investissement participatif) ou PSI (prestataire de services d’investissement). Il est important de vérifier ces informations avant de vous lancer dans l’aventure du crowdfunding immobilier !

Crowdfunding immobilier : quelle fiscalité ?

Les intérêts perçus grâce au crowdfunding immobilier sont imposables. L’investisseur a deux possibilités. Il peut choisir le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30% ou le barème classique (source : Capital).

Le barème classique sera avantageux pour les investisseurs non imposables. Cependant, les autres profiteront du prélèvement forfaitaire.

Vous avez maintenant toutes les cartes en main pour investir grâce au crowdfunding immobilier ! Rassurez-vous, si vous souhaitez opter pour un investissement immobilier plus important, l’investissement locatif reste lui aussi très attractif, notamment grâce au taux d’intérêt historiquement bas (lire : investissement locatif en 2019, un marché en plein boom !)

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